พิโกเงินด่วนอยากบอก! เทคนิคพิชิตหนี้ ฉบับมนุษย์เงินเดือน 

“เงินเดือนเข้าบัญชีไม่ทันไร ก็ต้องโอนออกไปจ่ายค่าผ่อนบ้าน ค่าผ่อนรถ ค่าผ่อนบัตรเครดิต ค่าน้ำ ค่าไฟ และค่าใช้จ่ายอีกมากมายที่ยาวกว่าหางว่าว จนหมดบัญชีภายในพริบตาเดียว แถมบางเดือนยังต้องไปหยิบยืมจากบัญชีอื่นมาใช้จ่ายจนกลายเป็นหนี้ตัวเองอีก”

พิโกเงินด่วนเชื่อว่า คงมีมนุษย์เงินเดือนหลายคนเลยล่ะที่กำลังเจอปัญหาเหล่านี้อยู่ ดังนั้นหากคุณเป็นมนุษย์เงินเดือนที่เจอปัญหานี้อยู่ ต้องมารวมกันตรงนี้! เพราะในวันนี้ Pico เงินด่วน จะมาบอกเทคนิคพิชิตหนี้ฉบับมนุษย์เงินเดือนให้คุณได้ทราบ และนำไปใช้จัดการรายรับ-รายจ่ายของคุณกัน ใครที่ไม่อยากเป็นหนี้ และอยากมีเงินเก็บเผื่อสำหรับอนาคต ต้องห้ามพลาด!

4 เทคนิคพิชิตหนี้ ให้มีเงินออม (ฉบับมนุษย์เงินเดือน)

อย่างที่ได้กล่าวไปข้างต้นว่า มนุษย์เงินเดือนส่วนใหญ่ มักจะเกิดปัญหา “ชักหน้าไม่ถึงหลัง” ที่เกิดจากการมีรายจ่าย หรือหนี้ที่ต้องจ่าย มากกว่ารายรับที่ได้ในแต่ละเดือน จนทำให้ไม่สามารถแบ่งเงินเพื่อมาเก็บออมได้เลย โดยหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด เช่น ถูกให้ออกจากงาน ต้องเข้ารับการรักษา คุณก็จะไม่มีเงินสำรองที่นำมาใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน และชำระหนี้ต่าง ๆ ในขณะนั้น จนต้องหันไปกู้เงินเพื่อนำมาใช้จ่ายแทน ซึ่งจะทำให้คุณมีหนี้เพิ่มขึ้น และสะสมไปเรื่อย ๆ จนเกิดเป็นหนี้ซ้ำซ้อน ดังนั้น คุณจึงควรหาเทคนิคพิชิตหนี้ และเริ่มต้นออมเงินตั้งแต่เนิ่น ๆ เพื่อจะได้เกิดเป็นหนี้ซ้ำซ้อนที่แก้ไขยาก และใช้เวลานาน จะมีเทคนิคอะไรบ้าง ไปดูกันเลย

1. หยุดวงจรการสร้างหนี้ในทันที

หากคุณมีหนี้เก่าที่ยังชำระไม่หมด ก็ต้องหยุดสร้างหนี้ใหม่ และต้องเข้มงวดกับสิ่งเหล่านี้ เพื่อไม่ให้เกิดหนี้ใหม่ขึ้นเรื่อย ๆ จนชำระเท่าไหร่ก็ไม่หมด

• ตัดภาระค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

สิ่งแรกที่ต้องทำในการหยุดวงจรการสร้างหนี้ก็คือ การตัดและควบคุมรายจ่ายที่ไม่จำเป็น เช่น การชอปปิง, การสังสรรค์, การท่องเที่ยว ซึ่งเป็นรายจ่ายที่เรามักจะทุ่มทุนลงไปมากที่สุด ให้ลดลงหรือหายไปก่อนในช่วงนึง ซึ่งวิธีนี้ เป็นวิธีที่จะทำให้คุณสามารถปลดหนี้ได้เร็วที่สุด เพราะคุณจะมีเงินเหลือพอที่จะไปชำระหนี้ให้หมดไป

• หยุดใช้บัตรเครดิตทันที!

บัตรเครดิต ถือเป็นตัวในการจับจ่ายใช้สอยที่สะดวกสบาย ทั้งสามารถใช้ผ่อนสินค้าได้ รวมถึงมีส่วนลด และสิทธิพิเศษสำหรับผู้ถือบัตร หรือใช้จ่ายตามยอดที่กำหนดไว้อีกด้วย ซึ่งเงื่อนไขเหล่านี้แหละ ที่ทำให้บัตรเครดิตกลายเป็นตัวสร้างหนี้อย่างไม่รู้จบ

โดยหากคุณไม่สามารถวางแผนการใช้จ่ายบัตรเครดิตที่มีอยู่ได้ ก็จะเป็นการสร้างหนี้เกินกว่าที่จะจ่ายไหว ดังนั้น หากคุณเริ่มรู้สึกว่า หนี้บัตรเครดิตในแต่ละเดือนเริ่มสูงเกินกำลังจะจ่ายไว้ ต้องหยุดการใช้บัตรเครดิตในทันที และต้องรีบจัดการชำระหนี้ส่วนที่ค้างไว้ให้เร็วที่สุด

• หยุดการหมุนเงินมาโปะหนี้

การถอนเงินสดจากบัตรเครดิตออกมาใช้จ่ายหนี้บัตรเครดิตอีกใบหนึ่ง ไม่สามารถทำให้คุณปลดหนี้ได้ แถมยังอาจจะทำให้คุณมีหนี้เพิ่มขึ้น จากอัตราดอกเบี้ยในส่วนที่หยิบยืมมาใช้ได้อีกด้วย ดังนั้น การหมุนเงินมาโปะหนี้ จึงไม่ใช่ทางเลือกที่ดีเลยแม้แต่น้อย สิ่งที่ควรทำคือการลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น และปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้เงิน รวมถึงวางแผนการชำระหนี้ให้มีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น

2. แยกประเภทหนี้ให้ถูกต้อง

เมื่อหยุดวงจรการสร้างหนี้ได้แล้ว อันดับต่อไปก็คือการจำแนกประเภทหนี้ให้ถูกต้อง โดยหลัก ๆ แล้ว จะสามารถแบ่งหนี้ออกได้ 2 ประเภท คือ

• หนี้ดี คือหนี้ที่สามารถสร้างรายได้กลับมาให้เราในภายหลังได้ เช่น การลงทุนสร้างอสังหาริมทรัพย์ ที่สามารถสร้างรายได้กลับมาจากการปล่อยเช่า และมีมูลค่าเพิ่มขึ้นตามเวลา นอกจากนี้ยังสามารถปล่อยขายในภายหลังได้อีกด้วย
• หนี้ไม่ดี คือหนี้ที่ไม่ได้สร้างประโยชน์ใด ๆ กลับมาเลย เป็นหนี้ที่เกิดจากความฟุ่มเฟือยของตัวเอง เช่น การซื้อเสื้อผ้า การทานอาหารราคาแพงเป็นประจำ เป็นต้น

เมื่อแยกประเภทหนี้ได้แล้ว ก็ให้นำหนี้ทั้ง 2 ประเภทมาจัดอันดับและแยกแยะว่า หนี้ก้อนไหนต้องเสียดอกเบี้ยมากที่สุด และเริ่มปลดหนี้ส่วนนั้นก่อน เพื่อให้สามารถปลดหนี้ได้ไวยิ่งขึ้น

3. ปรับแผนทางการเงินใหม่

วิธีการที่จะทำให้ปลดหนี้ได้อย่างยั่งยืน และสร้างนิสัยการใช้เงินดี ๆ ให้กับคุณได้ ก็คือการปรับแผนทางการเงินใหม่ ซึ่งวิธีนี้จะช่วยควบคุมการใช้จ่ายของคุณได้เป็นอย่างดี นอกจากนี้ ยังทำให้คุณมีเป้าหมายที่ตั้งใจในระยะยาวได้อีกด้วย โดยเราขอแบ่งเป็น 3 สิ่งที่สามารถทำได้ง่าย ๆ ดังนี้

• ทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย

การทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย จะทำให้เราเห็นได้ชัดเจนขึ้นว่า ในแต่ละเดือนเราใช้จ่ายในเรื่องอะไรไปเท่าไหร่บ้าง เพราะในบางครั้ง รายจ่ายเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่เราไม่ได้คิดอะไร กลับเป็นรายจ่ายสูงที่สุดในแต่ละเดือนเมื่อนำมารวมกัน เช่น ค่ากาแฟ ค่าขนมจุบจิบ ค่าเครื่องดื่ม เป็นต้น ซึ่งรายจ่ายเหล่านี้ อาจเป็นปัจจัยที่ทำให้เรามีเงินใช้จ่ายในแต่ละเดือนไม่พอก็ได้ ดังนั้น เมื่อเราทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย และทราบแล้วว่าค่าใช้จ่ายอะไรที่สูงกว่าส่วนอื่น ๆ ก็จะทำให้เราสามารถจัดการรายจ่ายส่วนนั้นให้ลดลงได้

• ตั้งเป้าหมายทางการเงิน

หากเป็นคนที่ไม่มีหนี้สิน เป้าหมายทางการเงินก็คงจะเป็นการกำหนดจำนวนเงินเก็บ และเก็บออมเงินให้ถึงเป้าหมายภายในระยะเวลาที่กำหนดไว้ แต่สำหรับคนที่ยังมีหนี้อยู่ การตั้งเป้าหมายทางการเงิน อาจเป็นการตั้งเป้าการชำระหนี้ให้ครบโดยเร็ว ซึ่งการตั้งเป้าหมายแบบนี้ จะทำให้คุณมีแรงบันดาลใจในการปลดหนี้ให้ได้ตามกำหนด และมีวินัยทางการเงินมากขึ้น

• รู้จักการลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ 

การลงทุน ถือเป็นอีกวิธีหนึ่งที่จะช่วยให้คุณสามารถปลดหนี้ได้เร็วขึ้น โดยอาจจะแบ่งหนี้ที่สามารถชำระได้ในระยะยาวออกมา และคำนวณดูว่า การลงทุนแบบไหนที่สามารถสร้างรายได้พอที่จะชำระหนี้ก้อนนี้ได้บ้าง 

แต่ที่สำคัญคือ หากคุณไม่มีความรู้ด้านการลงทุน หรือรู้สึกว่ายังไม่พร้อมที่จะลงทุน ก็ไม่ควรจะนำเงินส่วนนี้ไปเสี่ยง เพราะการลงทุนมีความเสี่ยงที่ไม่สามารถควบคุมได้ และคาดเดาทิศทางได้ยาก หากต้องการลงทุนควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ และศึกษาให้ดีก่อนเสมอ

4. เจรจากับธนาคาร

หากมีปัญหาหนี้บัตรเครดิตที่มากเกินกว่าจะชำระหมดได้ อย่ากลัวที่จะเข้าไปติดต่อกับเจ้าหน้าที่หรือธนาคาร เพราะวิธีการที่ดีที่สุดในการจัดการหนี้ที่มากเกินจะรับไหวนี้ คือการขอประนอมหนี้ และทำการตกลงกับธนาคารในการปลดหนี้ที่มีทั้งหมดใหม่ เช่น การขอปรับลดดอกเบี้ยชั่วคราว, การขอชำระแค่ดอกเบี้ยชั่วคราว, การขอหยุดชำระหนี้ชั่วคราว เป็นต้น

ซึ่งวิธีนี้ จะทำให้เรามีเวลากลับมาตั้งหลักและจัดการวางแผนทางการเงินให้ดีขึ้น แต่ทั้งนี้ก็ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของธนาคารว่า จะเริ่มต้นปรับโครงสร้างหนี้ได้อย่างไรบ้าง และถึงแม้ว่าจะเข้าไปขอประนอมหนี้กับธนาคารเรียบร้อยแล้ว คุณก็จะต้องหาทางชำระหนี้ให้หมดอยู่ เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาที่อาจจะตามมาในภายหลัง

ได้ทราบเทคนิคพิชิตหนี้ฉบับมนุษย์เงินเดือนกันไปแล้ว ใครมีหนี้บัตรเครดิตที่มากเกินจะรับไหว ก็อย่าลืมนำวิธีเหล่านี้ไปลองใช้กันดู แต่ทางที่ดี หากคุณยังไม่มีบัตรเครดิต และรู้อยู่แล้วว่า เงินเดือนที่คุณได้รับในแต่ละเดือน ไม่เพียงพอสำหรับการจ่ายหนี้ที่จะเกิดขึ้นอย่างแน่นอน ก็อย่าเพิ่งรีบทำบัตรเครดิตกันล่ะ ตัดไฟแต่ต้นลมจะดีกว่า

สุดท้ายนี้ Pico เงินด่วน พร้อมอยู่เคียงข้าง และคำปรึกษาเรื่องเงินกับผู้ที่มีปัญหาด้านการเงินทุกท่าน โดยเราเป็นผู้ให้บริการเงินด่วนที่ได้รับใบอนุญาตจากกระทรวงการคลัง ใบอนุญาตเลขที่ 273/2561 เพื่อสร้างความมั่นใจให้แก่ผู้ขอสินเชื่อทุกท่าน สำหรับผู้ที่สนใจขอสินเชื่อ หรือต้องการคำแนะนำด้านสินเชื่อ ก็สามารถติดต่อเราได้ที่ Line: @picoth