เคยสงสัยไหมว่า ทำไมบางคนไปกู้พร้อมกัน แต่ดันชำระหนี้หมดก่อนเรา? นั่นก็เป็นเพราะ แต่ละคนได้ “ประเภทดอกเบี้ย” ที่แตกต่างกันไป โดยแบ่งเป็น 2 ประเภทหลัก ๆ คือ “ดอกเบี้ยคงที่” และ “ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก” ซึ่งแต่ละประเภทก็มีความแตกต่าง และความคุ้มค่าที่ต่างกันไป แน่นอนว่าในวันนี้ Pico เงินด่วน จะพาคุณมาทำความรู้จักกับดอกเบี้ยทั้ง 2 ประเภท ว่ามีความแตกต่างกันอย่างไร แบบไหนคุ้มค่ากว่า ใครกำลังจะขอสินเชื่อ รู้ไว้มีแต่ได้กับได้! ไปดูกันเลย
พิโกพารู้จัก “ดอกเบี้ยคงที่” และ “ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก”
เป็นที่รู้กันอยู่แล้วว่า เมื่อเราตัดสินใจขอ “สินเชื่อ” ก็จะมีสิ่งที่เรียกว่า “ดอกเบี้ย” ตามมาเสมอ ดังนั้น การรู้จักดอกเบี้ยแต่ละประเภท จึงเป็นเรื่องสำคัญที่ผู้กู้จะต้องศึกษาให้ดีก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ หรือกู้เงิน โดยในวันนี้ พิโกจะพาคุณมาทำความรู้จักกับดอกเบี้ย 2 ประเภทคือ ดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate) และดอกเบี้ยลดต้นลดดอก (Effective Rate) จะมีอะไรบ้าง และจะแตกต่างกันอย่างไร ไปดูกันต่อเลย
ดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate)
ดอกเบี้ยคงที่ หรือ Flat Rate คืออัตราดอกเบี้ยที่ธนาคาร หรือผู้ปล่อยสินเชื่อกำหนดไว้ตายตัว และจะไม่มีการปรับตลอดการทำสัญญา ซึ่งจะคำนวณจาก จำนวนเงินต้นที่ขอสินเชื่อ และนำมาหารกับจำนวนงวดที่ต้องจ่าย โดยจะคงอัตราดอกเบี้ยนั้น ๆ ไว้จนกว่าผู้กู้จะจ่ายครบตามสัญญากู้ที่ตกลงไว้
“สูตรคำนวณดอกเบี้ยที่ต้องชำระทั้งหมด = เงินต้นคงเหลือ X อัตราดอกเบี้ยดอกปี X ระยะเวลา(ปี)”
ข้อดีของดอกเบี้ยคงที่ = จำนวนที่ต้องชำระจะเท่ากันทุกงวด ทำให้ผู้กู้สามารถวางแผนทางการเงินได้อย่างแม่นยำ
ข้อเสียของดอกเบี้ยคงที่ = ในกรณีที่ดอกเบี้ยมีการปรับตัวลง อัตราดอกเบี้ยที่ผู้กู้จะต้องชำระ จะไม่ลดลงตามไปด้วย
ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก (Effective Rate)
ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก หรือ Effective Rate คืออัตราดอกเบี้ยที่ลดลงเรื่อย ๆ ตามจำนวนเงินต้นที่ลดลง โดยจะเป็นการหักออกไปจากการชำระหนี้งวดก่อนหน้า
“สูตรคำนวณดอกเบี้ยที่ต้องชำระในงวดนั้น ๆ = เงินต้นคงเหลือ X อัตราดอกเบี้ยดอกปี X จำนวนวันในงวด (365/366 วัน)”
ข้อดีของดอกเบี้ยลดต้นลดดอก = จ่ายเงินต้นมากเท่าไหร่ อัตราดอกเบี้ยก็จะลดลงมากเท่านั้น
ข้อเสียของดอกเบี้ยลดต้นลดดอก = เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยมีการเปลี่ยนแปลงทุกงวด อาจทำให้ผู้กู้ไม่สามารถวางแผนทางการเงินที่ชัดเจนได้
เลือกดอกเบี้ยประเภทไหน คุ้มค่ากว่ากัน?
อันดับต่อไป เราจะพาคุณมาดูกันว่า เลือกดอกเบี้ยประเภทไหนถึงจะคุ้มค่ากว่ากัน ซึ่งความคุ้มค่าในที่นี้ ไม่ได้หมายถึงจำนวนเงินที่ต้องจ่าย แต่หมายถึง ระยะเวลาการปลดหนี้ โดยหากคุณไม่อยากผ่อนชำระนาน ๆ และมีเงินก้อนมาปิดบัญชี ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกก็จะตอบโจทย์มากกว่า
แต่หากคุณไม่ได้เร่งที่จะปิดหนี้ หรือมีความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ไปเรื่อย ๆ ดอกเบี้ยคงที่ก็จะตอบโจทย์กับคนกลุ่มนี้ แต่หากคุณมีเงินก้อนที่จะมาปิดหนี้ส่วนนี้ ก็จะต้องเสียดอกเบี้ยประมาณ 50 % อยู่ดี ดังนั้นคุณจึงควรพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ ควบคู่ไปกับระยะเวลาการปลดหนี้ที่ต้องการก่อนตัดสินใจเลือกประเภทดอกเบี้ย
ได้ทำความรู้จักกับดอกเบี้ยคงที่ และดอกเบี้ยลดต้นลดดอก รวมถึงความคุ้มค่าของการเลือกดอกเบี้ยแต่ละประเภทที่พิโกรวบรวมมาให้กันไปแล้ว เชื่อว่าหลายคนก็น่าจะมีข้อมูลไปประกอบการตัดสินใจกันได้บ้าง แต่ที่สำคัญคือ คุณควรจะสอบถามเงื่อนไข หรือข้อมูลเพิ่มเติมกับสถาบันทางการเงินที่คุณเลือกก่อนเสมอ เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาตามมาในภายหลัง
สุดท้ายนี้ หากคุณกำลังมองหาตัวช่วยเรื่องเงิน ที่อนุมัติง่าย แถมให้ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ก็อย่าลืมนึกถึง Pico เงินด่วน ผู้ให้บริการเงินด่วนถูกกฎหมายที่ได้รับใบอนุญาตจากกระทรวงการคลัง ใบอนุญาตเลขที่ 273/2561 เพราะเราพร้อมให้บริการสินเชื่อกับผู้ที่เดือดร้อนเรื่องเงิน ไม่ว่าคุณจะประกอบอาชีพอะไร ขอแค่คุณเตรียมเอกสารให้พร้อม และเข้ามาขอสินเชื่อกับเรา เพียงเท่านี้ คุณก็จะมีเงินไปหมุน และใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์ของคุณแล้ว สำหรับผู้ที่สนใจขอสินเชื่อกับเรา เพียงแอด Line: @picoth และทำตามขั้นตอนให้ครบถ้วน
